“邮储银行+”:以开放态度促扶贫

2019-10-22 11:47:58

“邮储银行+”:以开放态度促扶贫

2019年是新中国成立70周年,也是全面建设小康社会的关键一年。在这一历史关头,邮政储蓄银行作为中国网点数量最多、触角最深的国有商业银行,利用自身优势协调各种资源,在金融扶贫过程中做出了重要贡献。

陕西省作为脱贫致富的重要阵地,一直备受关注。多年来,邮政储蓄银行陕西分行充分发挥网络、资金和专业优势,不断加强中国银行、中国银行、中国银行、银行协会等各方合作,为该地区贫困家庭带来“真钱真银”的帮助。

据悉,截至今年第一季度末,邮政储蓄银行陕西分行已向有备案卡的贫困家庭发放2651万元“两免”小额信贷,贷款余额为5.72亿元。向全省56个重点贫困县和11个深度贫困地区投入各类贷款33.03亿元,贷款余额210.45亿元。

工业扶贫“切断贫困根源”

由于地处西北,受自然条件、基础设施等因素的限制,陕西省克服贫困的任务尤为艰巨。

据邮政储蓄银行陕西分行副行长任伟介绍,陕西有3个集中连片的贫困地区(秦巴山、六盘山、吕梁山)和56个贫困县,是全国贫困面积最大、贫困人口最多、贫困程度较深的省份之一。“我们要把输血式扶贫转变为造血式扶贫,通过工业扶贫“切断贫困的根源”

记者走访发现,经过多年的培育,陕西的“3+x”产业已经成为造血扶贫的沃土。目前,陕西发展了苹果猕猴桃产业、大棚设施农业、奶山羊畜牧业、茶叶、细菌、医药等特色产业,“金融创新与特色产业有机结合,达到了‘1+1 > 2’的扶贫效果”任伟说。

基于此,邮政储蓄银行一直关注行业扶贫,针对不同行业开发了相应的贷款产品——苹果和猕猴桃行业“水果仓贷款”的研发,2018年贷款总额为6.5亿元。围绕全省特色优势产业区,引进了“购买贷款”、“甜瓜贷款”、“蘑菇贷款”、“核桃贷款”和“药材贷款”等特色产品。

44岁的杨海峰是特色产业“贷款”发展的典型缩影。

他是陕西省商洛市商州区的大型食用菌种植者。他开始做生意时急需资金,晚上经常睡不着觉。了解情况后,邮政储蓄银行工农路支行向他提供了一笔100万元的个人贷款,可回收5年。“是邮政储蓄银行救了我。现在我不仅在工业发展方面做得很好,而且还在推动贫困家庭为社会做出一些贡献。”

一个在食用菌基地工作的贫困家庭回忆说,她过去务农“依赖天气”,现在每月收入约2000元。她的生活发生了巨大的变化。“我真的希望更多像杨海峰这样的人能让我们脱贫致富。”

在当地政府和邮政储蓄银行的支持下,杨海峰基地目前每年生产500万袋蘑菇,年产值1500万元。去年,731户贫困户得到了“公司经营+基地+贫困户”模式的帮助,分红72.58万元。

“邮政储蓄银行+”合作扶贫

事实上,“特色产业+金融创新”离不开包括银行、政府和人民在内的各方的努力和支持。据悉,邮政储蓄银行陕西分行一方面与各方联手探索“邮政储蓄银行+”合作扶贫,支持特色产业,做大做强“陕西品牌”,另一方面努力构建银政合作体系。

首先,联合担保公司、保险公司、龙头农业企业等资源共享和风险分担。例如,邮政储蓄银行与陕西农业信贷融资担保有限公司(以下简称“省级农业信贷担保”)联手,于2017年签署了“2:8”风险分担协议,并于2018年5月推出了“厚积当友农业宝”(邮政储蓄银行承担20%的赔偿责任)。迄今为止,该产品共发放贷款356笔,近2.1亿元,占双方合作总规模的45.72%。

第二,加强与各级政府部门的合作,整合扶贫资源,提高服务能力。充分发挥省、市、县联动优势,从融资到情报服务一体化再到渠道提供资金、农业技术、销售等服务支持。例如,推动“梁家河”产品的网上营销,汉中“瓦瓦鱼”与昆中资本对接,共同推进金融扶贫。

截至今年一季度末,邮政储蓄银行陕西分行与县级以上政府部门合作搭建了226个平台,共发放政府-银行合作贷款24.35亿元,贷款余额39.95亿元。与村级组织深入合作,累计信贷8亿元,贷款7.63亿元。

此外,注重区域优势,突出重点支持。为核桃、食用菌、辣椒等优势特色产业开发专项信贷产品,并提供有针对性的帮助。

其中一个成功的例子是朝天椒农民马惠峰。2018年,他的“拉田”种植合作社拥有近2万亩的种植面积。然而,由于工厂的扩建、胡椒干燥和胡椒切碎设备的增加,它面临着超过400万元的资金缺口。邮政储蓄银行商洛分行了解情况后,积极联系县政府,将其纳入政府扶贫产业贷款,并向专业合作社发放贷款420万元。

不久,合作社增加了6条剁椒生产线和1台辣椒烘干设备,带动7800多户贫困家庭增加收入,平均每户年收入1万元。

挖掘合作平台的潜力

任伟表示,下一步将着眼于“补短板、强强弱项、巩固优势”的总体思路。基于“扩大规模、确保质量”两大基本目标,公司将继续在金融精准扶贫工作中保持较高的地位,提高精细化管理水平,实现全面、均衡、协调的业务发展。围绕“3+x”行业建立标准行业调查模板,统一行业风险识别标准,实现批量操作。此外,我们将加强与省级农民的合作,进一步梳理和开放“邮政农业保险”业务流程,扩大业务范围和规模。

省级农业银行董事长乔朴也表示,银银合作不仅要停留在业务层面,更要全方位、多层次、高层次的合作,实现银行和担保业务的全面融合。

任伟进一步指出,要根据合作共赢的理念,挖掘每个合作平台的潜力,获取客户,共享客户资源。梳理银政、银商、银保平台,挖掘合作潜力和资源。注重建立“银联”等平台,通过行业组织、各种协会和商会准确获取客户。

据了解,邮政储蓄银行通过“平台排水+大数据分析+精准营销+外部信用增级+在线支持”的线上线下模式相结合,打造了面向农业、农村和农民的金融服务核心竞争力。

目前,邮政储蓄银行正在积极搭建平台场景。一方面,完全依赖邮政集团电子商务、快递物流、中国邮政保险等客户资源。另一方面,在特色产业集中、信用环境良好的乡镇建设信用村。邮政储蓄银行正在与邮政代理网点合作提供辅助贷款。充分依靠乡镇邮政业务的辐射和渗透能力,将有助于本行从源头上牢牢把握优质农村客户。

对于重点扶持领域,陕西省商州区扶贫开发局局长周建国表示,下一步将稳步发展商洛市金融精准扶贫贷款,准确衔接贫困地区发展规划,加大对贫困地区特别是深度贫困地区重大项目和民生项目的金融支持,围绕基础设施、基本公共服务、扶贫项目搬迁等。