风控服务下半场:数据隐私保护加强

2019-11-08 13:40:38

风控服务下半场:数据隐私保护加强

我们的记者姜慕云和张王戎在上海报道

最近,大数据风控制服务行业正在到来。首先,9月6日,对行业内两家大数据风控服务提供商进行了调查,调查内容与爬虫数据相关。随后在9月11日,大数据服务提供商上海成树信息技术有限公司(juxinli)被曝光积极迎合国家规定,暂停提供用户授权的运营商的爬虫业务。

随后,宫心宝的主要运营商杭州存信数据技术有限公司的办公室被警方查封。据悉,该公司还涉及爬虫业务,涉嫌出售个人隐私信息。9月12日,天一信用局的许多高管和员工被警方带走。目前,第一个被调查蝎子数据的官方网站一直无法打开。

数据应该存储在灰色区域。

公共信息显示蝎子科技(Scorpion Technology)成立于2016年,提供准确的营销模式、反欺诈、多维用户档案、信用评分、贷后预警、收集情报操作等综合风险管理服务。

另一家聚信力成立于2013年7月,是中国最早专注于大数据智能解决方案的服务提供商之一。它为银行、保险公司、消费总额公司、贷款机构等提供智能风力控制等一系列服务。借助于大量的用户授权数据和先进的技术和分析模型,例如人工智能、图像/字符识别、人脸检测等。

龚欣宝是一家区块链企业,于2017年3月完成ico。从目前的情况来看,无论公司的地域和规模如何,监管力度都在加大。

同样,上述服务提供商的主要客户是消费者金融和互联网金融公司。在清除黄金的过程中,数据源将部分依赖于爬虫技术。所谓的“爬虫”实际上是一个自动提取网页的程序。根据某些规则,它会自动捕获互联网信息并将其存储在自己的数据库中。

此前,据媒体报道,蝎子科技的员工大规模推广了一款“同行爬虫”。所有用户需要做的就是在其他现金贷款平台上提供他们的账号和密码,他们可以抓取用户的所有信息,包括存款金额和风力控制数据。贷款机构可以在其他现金贷款平台上根据用户的信用额度进行贷款,从而消除风险控制环节,实现“批量第二”和“放行第二”。

事实上,在用户授权后抓取数据并不违法。那么,爬虫技术的应用还有灰色地带吗?

对此,gunny bag研究所高级研究员王世强告诉《中国商报》,无论数据来源如何,中国现行监管政策规定,个人和企业信息的收集、整理和处理都是必须获得许可的信用报告业务,而只有100家银行信用报告、上海信用报告和央行信用报告等少数机构才有资格进行个人信用报告。

它还说,一些机构不愿意充当数据获取、私下保存从第三方获得的数据以及处理和出售这些数据的桥梁。这种行为目前没有法律支持,涉嫌违反法律法规经营征信业务。如果收集企业数据,还必须取得企业信用调查和备案资格。因此,在当前的监管政策下,数据服务行业存在许多灰色地带。

苏宁研究所高级研究员陈家宁告诉记者,风控服务提供商的主要数据源是分散的,但在互联网上是开放的数据(主要以网页的形式)。在数据采集过程中,保护用户隐私存在诸多隐患。

因此,随着监管力度的不断加强,随意获取信息必然会变得越来越困难。风力控制服务提供商的原始业务逻辑需要改变吗?

王世强表示,第三方风力发电服务提供商的商业模式目前面临诸多矛盾。由于没有个人信用许可,许多第三方风力控制服务提供商声称不收集和保留客户数据,仅与其他机构合作提供风力控制模型输出。然而,一个好的风控制模型需要不断优化,这需要掌握客户的多维和海量数据。

因此,许多第三方风控制服务提供商没有资格在未经客户许可的情况下查看单个客户的信用信息,因此风控制模型无法优化。因此,一些风力发电服务提供商的业务模式存在问题,需要进一步调整,否则政策风险更大。

风在海上吹着。

事实上,该行业中没有多少第三方信用调查和风险控制服务提供商。不过,业内一些人士告诉记者,从实际情况来看,在从各种第三方平台获得数据后,将会出现数据“争夺战”,因此只能作为参考。目前,它所在的平台主要基于政府的公共信息,如中央银行的信用调查、100线信用调查以及平台本身沉淀的数据。

值得注意的是,9月4日,共同基金管理办公室和网上贷款管理办公室联合发布了《关于加强p2p网上贷款领域信用调查系统建设的通知》,支持网上p2p贷款机构访问信用调查系统,继续严厉打击恶意逃废p2p网上贷款机构相关债务的行为,加大对网上贷款领域不诚实人士的处罚力度。

与此同时,在p2p行业持续清算的过程中,各种企业都在寻求转型,而选择协助贷款的主体是最常见的。在这种情况下,对风力发电服务行业有什么影响?陈家宁认为,只要有用户和需求,贷款援助行业仍有机会,但随着p2p企业的转型,风电控制服务行业的竞争将会加剧。

在日益激烈的竞争下,数据服务提供商的核心竞争力是什么?王世强认为最重要的是数据。因此,服务提供商必须与拥有数据的各种组织建立深入合作,以获取丰富或专属的数据源,从而生存下去。另一个是风控制模型是好是坏,不是因为企业的规模。拥有一个好的风控制模型可以降低坏账率、提高运营效率或扩大客户服务范围,从而在市场中长期生存。

记者还注意到,近年来许多服务提供商已经开始出海。例如,朱新力官方网站显示,随着其业务范围的扩大,朱新力的项目已经逐渐登陆印度尼西亚、越南、菲律宾等国家。

目前,业内规模相对较大的同登科技(Tongdun Technology)也于2018年1月在新加坡成立了同登国际,以布局东南亚市场。其客户包括商店、菲律宾银行、马尼拉银行等。相关负责人告诉记者,目前的业务主要是国内业务,未来海外业务的比重将逐步增加。

对此,一些业内人士表示,这种现象或多或少是由于中国对现金贷款的监管越来越强。尽管服务提供商本身不放贷,但他们的用户数量正在减少。由于海外监管不那么严格,服务提供商可以有更多的海外生活空间。

在各种背景变化下,风电控制服务提供商必然面临转型的必要性。根据人工智能分析和百度财经联合发布的《2018年中国大数据风控制调查报告》,大数据风控制目前侧重于信用报告等数据输出,辅之以建模等分析能力,因此计费方法侧重于数据检索。随着金融机构中第一方数据的积累和第三方数据源壁垒的减少,分析输出数据的能力将成为大数据风控制公司更好的商业模式。因此,提供标准记分卡产品+数据科学家的咨询能力将成为一种新的商业模式。

此外,一些风力发电服务提供商正在逐步扩大业务范围。例如,通盾科技(Tongdun Technology)负责人表示,依托人工智能、云计算和大数据等核心技术,该公司目前不仅服务于银行和保险等金融公司,还服务于游戏和航空旅行等非金融公司。未来,它还将在物流、零售和一般卫生领域进行分销。

(编辑:何沙莎,校对:严静宁)

资料来源:中国商业网

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